Pénzügyi Célok Kitűzése és Megtervezése
A pénzügyi célok kitűzése és megtervezése rendkívül fontos lépés a pénzügyi tudatosság fejlesztésében és a pénzügyi stabilitás elérésében.
Az alábbiakban részletesen megnézzük, hogyan határozd meg pénzügyi céljaidat, hogyan állítsd be SMART célokat és prioritásokat, valamint hogyan tervezd meg a céljaid eléréséhez szükséges lépéseket és tervet.
Nézzük is a lépéseket.
1. Pénzügyi célok meghatározása
Az első lépés a pénzügyi célok kitűzésében az, hogy meghatározd, mit szeretnél elérni a pénzügyeid terén. Itt még írj össze mindent, ami eszedbe jut, válogatni ráérsz később is.
A célok lehetnek hosszú távú, középtávú vagy rövid távúak, és számos területet érinthetnek, például megtakarítások, beruházások, adósság visszafizetése, nyugdíj előkészítése, ingatlanvásárlás stb.
Példa a célokra:
- Hosszú távú cél: 10 éven belül egy saját / újabb ház vásárlása.
- Középtávú cél: hitelmentesség elérése / a meglévő hitelek csökkentése annyira, hogy a jövedelemnek legfeljebb X %-át terhelje a mostani 2X helyett.
- Rövidtávú cél: a jövedelem 10%-ának félretétele nyugdíj előkészítésére.
- Ultrarövid távú cél: Tartalék alap létrehozása, amely tartalmaz 3-6 havi kiadást.
Összesítsd családi szinten a célokat
Teljesen jó, ha a saját céljaiddal foglalkozol. Ám ha másokkal egy közös költségvetésen osztozol, akkor nekik is szerepet kell kapniuk.
Lentebb láthatsz egy stilizált példát az összesítésre. Itt a következőket figyelheted meg:
- A hosszútávú, nagy hangsúlyt kapó tervekkel indít a tervezés
- Bár nem törvényszerű, hogy 1 embernek 1 terve legyen csak, de a legfontosabb megtervezése kapjon nagy hangsúlyt, a többi pedig akkor jöjjön, ha ez az első és legfontosabb rendben van
- Azáltal, hogy látod, mikorra szükséges összegyűjteni a pénzt, láthatod, hogy éves szinten nagyságrendileg mit kell ezért tenned, ezáltal pedig könnyebb lebontani lépésekre
2. SMART célok és prioritások beállítása:
Az 1. pontban összeírtál egy csomó célodat. Most ezeket állítsd sorrendbe, hogy melyik a legfontosabb, aminek mindenképp teljesülnie kell. Melyik a 2. legfontosabb, és így tovább azokig a célokig, amelyek ha nem jönnek össze, akkor se dől össze a világ. (Mert lehet nem is volt komoly, amikor felírtad célként, hogy saját csokigyárat szeretnél.)
A 2. pontban a prioritásaid alapján lépésekre, kisebb részekre bontod a tervedet.
Mit jelent és mit nem, ha egy akár 20 éves tervet 1 éves etapokra bontasz?
- Ezt jelenti: Lehetőséget kapsz arra, hogy ne a 19. évben derüljön ki, hogy az egész elúszott már az elején. Magyarán egy nagyobb rálátás, jobb kontroll lehetősége lesz a kezedben.
- Ezt viszont nem jelenti: az 1 db 20 éves terv ettől nem lesz 20 db 1 éves. Ugyanúgy marad hosszútávú cél, csak azt nézed meg, hogy irányban vagy-e még.
Az egyik legkönnyebb módszer, hogy ezt meg tudd tenni:
A SMART célkitűzés egy hatékony módszer a célok megfogalmazására és elérésére. SMART cél egy olyan cél, amely Specifikus, Mérhető, Elérhető, Releváns és Időben meghatározott. Fontos, hogy a célok valóságosak, konkrétak és mértékadóak legyenek. Ezenkívül be kell állítanod a prioritásokat is, hogy a célok sorrendben legyenek, és kiemelt figyelmet kapjanak.
Példa SMART célokra és prioritásokra:
– Specifikus: Havonta 5%-kal növelni a megtakarításokat a következő 12 hónapban. (ezt megteheted, ha a kiadásaidat is optimalizálod)
– Mérhető: Nyomon követni a havi megtakarításokat, és havonta felülvizsgálni a haladást.
– Elérhető: A jelenlegi jövedelem alapján reálisan elérhető megtakarítási szintet meghatározni.
– Releváns: A megtakarítások prioritást élveznek más kiadásokkal szemben.
– Időben meghatározott: 12 hónapon belül elérendő céldátumot kitűzni.
3. Cél eléréséhez szükséges lépések és terv készítése
A célok eléréséhez szükséges lépéseket és tervet kell készítened. Az előre meghatározott lépések és határidők segítenek a célok folyamatos nyomon követésében és megvalósításában. Fontos, hogy a tervezés során reálisan és gyakorlatiasan gondolkodj, és szükség esetén állítsd át a prioritásokat vagy módosítsd a tervet.
Példa lépésekre és tervre a megtakarítási cél eléréséhez:
– Lépés 1: Előzmények áttekintése és a jelenlegi megtakarítási szint meghatározása.
– Lépés 2: Havi költségvetés készítése és kiadások áttekintése, hogy megtaláljuk a megtakarításra fordítható összeget.
– Lépés 3: A megfelelő megtakarítási forma kiválasztása és az összeg meghatározása. (Ezt célonként külön-külön tedd meg!)
– Lépés 4: Rendszeres megtakarítás elindítása és nyomon követése. A legkönnyebb, ha automatikusan indul az átutalás is.
– Lépés 5: Minimum évente / 2 évente, vagy akár gyakrabban is értékelés és szükség esetén módosítás.
Fontos megjegyezni, hogy mindenki egyedi helyzetben van, és a célok és terv készítése személyre szabott módon történik. A példák csak iránymutatást nyújtanak.
A pénzügyi célok kitűzése és megtervezése segít abban, hogy fókuszáltan és hatékonyan irányítsd a pénzügyeidet. Az SMART célok és a prioritások beállítása segít konkrét és elérhető célokat kitűzni. A cél eléréséhez szükséges lépések és terv segíti a célok megvalósítását és a pénzügyi stabilitás elérését.