Az első lépések a pénzügyi tudatosság felé
Miért fontos a pénzügyi tudatosság és a tervezés már az alapoktól?
A pénzügyi tudatosság vagy éppen a stabilitás sokak számára fontos cél, ugyanakkor kevesen tudják, hogyan érdemes belevágni. Főleg akkor, ha még csak most ismerkednek a pénzügyek világával.
Egy jól átgondolt tervezési rendszer nem csak a kiadások és bevételek egyensúlyban tartását szolgálja, de abban is segít, hogy a későbbiekben tudatosan építhessük a pénzügyi jövőnket. Ebben a cikkben megismerheted az alapvető gondolatokat, amelyek segítenek elindulni a pénzügyi tudatosság útján.
Pénzügyi tudatosság – Mit jelent ez a gyakorlatban?
A pénzügyi tudatosság alapja az, hogy átlássuk, hogyan is működik az életünkben a pénz. Ez nem csupán a spórolásról szól, hanem arról, hogy hosszú távú döntéseket tudjunk hozni, és reálisan lássuk, mi az, amit megengedhetünk magunknak, és mi az, ami inkább a jövőbeni céljainkat veszélyeztetheti. Egy pénzügyileg tudatos ember például figyel arra, hogy vásárlásait és kiadásait a hosszú távú célokhoz igazítsa, és tisztában legyen azzal, hogy bizonyos döntések, például egy hitel felvétele, hogyan hathat a jövőbeni anyagi helyzetére.
Önismeret és előrelátás
Mielőtt bármilyen kiadási vagy befektetési döntést hozunk, érdemes végiggondolni, hogy miért van szükség az adott kiadásra, vagy milyen haszonnal járhat hosszú távon. Néhány egyszerű kérdés, amivel elindulhatunk:
- „Ez a kiadás valóban szükséges?”
- „Hogyan támogatja ez a vásárlás a hosszú távú céljaimat?”
- „Milyen előnyt nyújt ez nekem most, és van-e jövőbeni haszna?”
Furán hangozhat, ha mondjuk a szokásos vásárlásaid során is ezeket felteszed (még ha nem is mindig). De gondolj bele:
Ha minden nap csak nagyjából 500 forinttal költesz el többet, mint ami ténylegesen szükséges, az egyetlen év alatt közel 200.000 forint elúszott pénzt jelent, amiről igazából fogalmad se lesz, hogy létezik. Pedig okosan használva már ez az összeg is szépen gyarapodhat az évek során.
Alapvető lépések – egyszerű megközelítés
A pénzügyi tudatosság fejlesztése egyszerű, kis lépésekből is állhat, amelyeket bárki könnyen követhet. Első körben, ha még nem terveztél ilyet, érdemes rövid áttekintést végezni a jelenlegi pénzügyi helyzetedről.
1. Pénzügyi egészség felmérése
Ennek a lépésnek a célja az, hogy pontos képet kapj a jelenlegi anyagi helyzetedről. Ez nem igényel részletes számítást, de fontos, hogy felmérd a rendszeres bevételeidet és kiadásaidat. Jegyezd fel, hogy mennyi pénz jön be havonta (no meg honnan), és mennyi megy el a kiadásokra. Ezzel az alapvető tudással már egy átfogó képet nyerhetsz arról, hogy milyen a pénzügyi egészséged, és milyen területeken érdemes változtatni.
2. Kisebb célok kitűzése
Fontos, hogy kezdetben könnyen elérhető célokat tűzz ki, amelyek motivációt nyújtanak a további pénzügyi fejlődéshez.
Például, ha a cél az, hogy minden hónapban félretegyél egy kis összeget, az már egy jó alap az első lépésekhez. Egy ilyen cél elérése nemcsak sikerélményt ad, hanem fokozatosan hozzászoktat a tudatos pénzügyi gondolkodáshoz is.
A rendszeres pénzügyi áttekintés szerepe
A pénzügyi áttekintés szokássá alakítása biztosítja, hogy mindig átlátható legyen az anyagi helyzeted. Ez segít időben felismerni a nem várt kiadásokat és elkerülni a pénzügyi nehézségeket. Egy rendszeres éves (esetleg negyedéves vagy havi) áttekintés során átértékelheted, hogyan állsz a bevételeidhez és kiadásaidhoz, és finomíthatod a terveidet az aktuális helyzethez igazítva.
Mivel még csak most kezded a pénzüggyel való ismerkedést, érdemes lehet egy személyes konzultációt igénybe venni. Ez kötelezettségek nélküli és díjmentes lehetőség arra, hogy segítséget kapj az induláshoz és átlásd, hogyan építhetsz biztosabb anyagi jövőt. Ezen az első alkalmon átbeszélheted a személyes céljaidat és kérdéseidet, így könnyebben alakíthatsz ki egy stabil alapot.
Ajánlott képzések, ha szeretnél mélyebb tudást szerezni
Ha további lépéseket tennél a pénzügyi tudatosság felé, készítettem számodra néhány hasznos kurzust, amelyek segítenek a céljaid elérésében:
Pénzügyi tudatosság minikurzusok
Ez a három kurzusból álló csomag rövid, egyhetes képzéseket tartalmaz, amelyek mindenki számára érthető alapokat nyújtanak. Minden kurzus a különböző kockázatvállalási szintekhez igazított tananyaggal van ellátva, így te is megtalálhatod a számodra megfelelő szintet.
Pénzügyi függetlenség fiatalon
Azok számára készült, akik most ismerkednek a pénzügyek világával, és könnyen érthető alapvető ismereteket szeretnének szerezni. Ez a kurzus segít, hogy korán megtanuld a pénzügyi alapokat és felelős döntéseket hozz, amelyek a pénzügyi függetlenség felé vezetnek.
Alapcsomag a pénzügyekhez
Ezt a két kurzust tartalmazó csomagot azoknak a felnőtteknek ajánlom, akik úgy érzik, hogy nem feltétlenül matekzsenik, de szeretnének egy stabil alapot. A tananyag az induláshoz legfontosabb ismereteket nyújtja, segít átlátni a legfontosabb pénzügyi döntések következményeit.
Kapcsolódó téma a pénzügyi tudatosság felé: Kamatos kamat
A kamatos kamat fogalma a pénzügyekben akkor is előjön, ha maga a számítás háttérbe szorul. Ez ugyanis a megtakarítások és befektetések esetében is fontos, így a terveid elkészítésénél mindenképp figyelni kell rá. Megfelelően kezelve ugyanis hosszú távon nagy különbségeket jelenthet.
Hírlevél-feliratkozásodat választható ajándékkal köszönjük meg!
Választható ajándékok:
Ajándék ebook:
Vagy ajándék minikurzus:
