Pénzügyi célkitűzés kezdőknek: Hogyan határozd meg a céljaidat?
Miért fontos a pénzügyi célkitűzés kezdőknek a pénzügyekben?
A pénzügyi célkitűzés kezdőknek is alapvető lépés az anyagi biztonság és a pénzügyi tudatosság kialakítása felé vezető úton. Célkitűzés nélkül a megtakarítás és a pénzkezelés rendszertelen lesz, így pedig kifejezetten nehéz hosszú távon fenntartható eredményeket elérni. Nézzük, hogyan határozd meg reálisan a céljaidat, és milyen lépésekre van szükséged a megvalósításukhoz.
A pénzügyi célok típusai
Ahhoz, hogy eredményesen tervezz, először határozd meg a céljaid időtávját. Ezek a célok lehetnek rövid, közép és hosszú távúak, és mindegyikhez külön megközelítés szükséges.
Rövid távú célok
Rövid távú célok azok, amelyekhez 1 éven belül szeretnél hozzájutni. Ezek lehetnek például kisebb megtakarítások vagy olyan költségek, amelyek egy tervezett utazás, esemény vagy egy váratlan kiadás kezeléséhez szükségesek.
Rövid távú célként gyakran szerepel az adósságok kezelése vagy az első „vésztartalék” létrehozása. Kezdőként érdemes egyszerű célokat kitűzni, amelyek könnyen elérhetők, például havonta egy meghatározott összeg félrerakása. Ez nemcsak a cél elérésében segít, hanem erősíti az önbizalmat és a pénzügyi fegyelmet is.
Középtávú célok
Középtávú célok azok, amelyeket 1–5 éves távlatban szeretnél elérni. Ide tartozhat például egy komolyabb továbbképzés, egy nyaralás vagy akár egy kisebb lakásfelújítás is.
Ezek a célok már több fegyelmet és kitartást igényelnek, és érdemes előre tervezni, hogy folyamatosan tudj félretenni a megvalósításukra. Kezdőként érdemes felkészülni arra, hogy ezek az összegyűjtött összegek a pénzügyi növekedést is elősegítik, így az első időszakban lassabb lesz az előrehaladás.
Hosszú távú célok
Hosszú távú célok azok, amelyek megvalósítása 5 évnél hosszabb időt vesz igénybe. Ilyenek lehetnek a nyugdíj-előtakarékosság, lakásvásárlás vagy egy vállalkozás indítása. Ezek a célok komoly elkötelezettséget kívánnak meg, mivel a hosszú távú siker érdekében a megtakarításokat következetesen fenn kell tartani.
Egy jól megtervezett hosszú távú cél lehetőséget nyújt arra, hogy a kamatos kamat hatását kihasználva nagyobb összegű megtakarításokat halmozz fel. Egy kifejezetten hosszú távú célnál már pont a rendszeresen félretett összeg miatt az annuitás témakörét is célszerű megismerned és előnyödre használnod.
Hogyan tűzz ki reális pénzügyi célokat?
A célkitűzés elsődleges szabálya, hogy legyen reális, hiszen túlzott elvárások felállítása gyakran csalódáshoz vezet. Az alábbiakban megismerheted a SMART-módszert, amely segít a célokat pontosan megfogalmazni.
SMART célok használata
A SMART-módszer segítségével megtervezheted céljaidat, így minden részletre megfelelő figyelmet fordíthatsz. A módszer betűszavai a következőket jelentik:
- Specifikus: Tűzd ki pontosan, mit szeretnél elérni. Itt legyél akár szőrszálhasogatóan pontos ahelyett, hogy például “valamilyen ház”, vagy “egy bizonyos összeg” lenne a célod.
- Mérhető: Határozd meg, hogyan mérhető az előrehaladás (pl. havi 20 000 forint megtakarítás).
- Elérhető: Győződj meg róla, hogy reális és elérhető célt tűztél ki.
- Releváns: Gondold át, hogyan segíti az adott cél a hosszabb távú pénzügyi céljaidat.
- Időhöz kötött: Határozd meg a cél elérésének határidejét, például egy év alatt megtakarítani egy előre meghatározott összeget.
Prioritás és fontossági sorrend
A célok kitűzése után fontos azok fontossági sorrendjét is meghatározni. A rövidebb időn belül teljesíthető célokat érdemes előnyben részesíteni, hiszen ezek motivációt adnak a hosszabb távú tervekhez. Az éppen aktuális pénzügyi helyzet alapján válaszd ki, mely célokat érdemes előtérbe helyezni, és ezeket priorizáld.
Tervezz lépcsőzetesen:
A célok eléréséhez szükséges lépések
A sikeres célkitűzés része egy konkrét terv kidolgozása, amely lépésről lépésre halad a cél felé. Ennek egyik legfontosabb lépése a rendszeres költségvetés készítése, amely segít a bevételek és kiadások tudatos kezelésében.
Költségvetés készítése
A pénzügyi célok megvalósításához először a költségvetésen kell dolgozni. A költségvetés segít átlátni, mennyi pénz áll rendelkezésre és mennyi megy el a mindennapi kiadásokra, így pontosabban lehet kalkulálni a megtakarításokat.
Részletesebben tervezett lépések
Fontos, hogy minden pénzügyi célt kisebb, könnyen teljesíthető lépésekre bonts. Ha például évente 240 000 forintot szeretnél megtakarítani, akkor a célkitűzést bontsd havi 20 000 forintokra. Ez lehetővé teszi, hogy hónapról hónapra értékeld az előrehaladást, és szükség esetén módosítsd a tervet.
Rendszeres áttekintés és finomítás
Ahogy a céljaid változnak, időről időre érdemes átnézni a terveket és szükség esetén módosítani azokat. Kezdőként fontos, hogy ne ragaszkodj mereven egy eredeti tervhez, hiszen az élethelyzeted változhat, ami új prioritásokat vagy célokat hozhat.
Célok újraértékelése és módosítása
A folyamatos önértékelés és visszacsatolás biztosítja, hogy a pénzügyi célok a mindenkori helyzetedhez igazodjanak. Ha például több megtakarítást sikerült felhalmoznod a vártnál, akkor érdemes átgondolni, hogy belevágj-e egy új cél megvalósításába.
Használd a személyes konzultáció lehetőségét
A pénzügyi célkitűzés kezdőknek nem feltétlen könnyű feladat. A célok kialakításában és a pénzügyi tervezés kezdeti szakaszában, vagy akár a későbbiekben is hasznos lehet egy tapasztalt tanácsadó segítségét kérni. Kérj egy díjmentes és kötelezettségektől mentes konzultációt, amelynek keretében segítséget kaphatsz a céljaid finomhangolásában és a legmegfelelőbb megtakarítási stratégiák kialakításában.
További támogatás a kezdéshez a pénzügyi célkitűzés kezdőknek témában
Az alábbi képzések ideálisak azoknak, akik most ismerkednek a pénzügyekkel és átfogó, mégis könnyen érthető segítségre vágynak:
Pénzügyi tudatosság minikurzusok
Ez a három különálló képzés csomagban is elérhető, és a kockázatvállalás szintnek megfelelő alapvető pénzügyi ismereteket adja át.
Egyetlen hét alatt megismerkedhetsz a pénzügyek alapjaival, ha pedig “kinőtted” az adott szintet, akkor bátran léphetsz fentebb.
Alapcsomag a pénzügyekhez
Ha szeretnéd jobban kézben tartani a pénzügyeid világát, és az induláshoz keresel egy kis segítséget, akkor jó helyen jársz akkor is, ha nem vagy matekzseni.
Hírlevél-feliratkozásodat választható ajándékkal köszönjük meg!
Választható ajándékok:
Ajándék ebook:
Vagy ajándék minikurzus: