Hogyan készíts pénzügyi tervet?
A pénzügyi terv elkészítése elengedhetetlen lépés, ha a pénzügyi céljaidat el szeretnéd érni. Most megmutatom, hogyan állíthatod össze saját pénzügyi tervedet, amely figyelembe veszi a jelenlegi pénzügyi helyzetedet és a jövőbeli elképzeléseidet.
A megfelelő terv segít számon tartani a kiadásaidat, csökkenteni a tartozásaidat és biztosítani a pénzügyi stabilitásodat. Induljunk közösen ezen az úton, és tanuld meg, hogyan érheted el a kitűzött céljaidat.
Legfontosabb gondolatok, amelyek kiegészítik a pénzügyi tervedet
- Önálló vagy szakmai segítség: Dönts el, hogy saját magad készíted el a pénzügyi tervedet, vagy igénybe veszed egy pénzügyi szakértő segítségét, aki biztosíthatja, hogy minden alapvető dolgot lefedj.
- Vészhelyzeti készpénzalap: Kezdj el pénzt félretenni egy likvid számlára, amely legalább három-hat hónapnyi kiadás fedezésére elegendő, hogy váratlan események esetén is biztonságban legyél.
- Adóstratégia: Legyen célod az adófizetésed legális csökkentése is, amely magában foglalja az adókedvezményeket, adójóváírásokat és minden más legális lehetőséget, ami elérhető a adófizetők számára.
Pénzügyi tervezés megértése
A pénzügyi tervezés egy olyan folyamat, amely segít meghatározni a pénzügyi céljaidat és kidolgozni a szükséges lépéseket ezek eléréséhez.
Egy jól kidolgozott pénzügyi terv figyelembe veszi a jelenlegi pénzügyi helyzetedet, valamint a jövőbeli mondjuk úgy várakozásaidat, így biztosíthatod, hogy a legjobb úton haladj a pénzügyi stabilitásod és jóléted felé.
Mi az a pénzügyi terv?
A pénzügyi terv egy írásos dokumentum, amely tartalmazza a jelenlegi pénzügyi körülményeidet, valamint a rövid- és hosszú távú céljaidat. Ez a dokumentum nemcsak iránymutatásként szolgál, hanem segít nyomon követni a pénzügyi fejlődésedet is.
A pénzügyi terv fontossága
A pénzügyi terv elkészítése kulcsfontosságú lépés a pénzügyi stabilitás elérésében. Segít azonosítani a pénzügyi erőforrásokat, és egyértelművé teszi, hogy mit szeretnél elérni a jövőben. (Csak mondod, hogy szeretnéd, vagy teszel is ennek érdekében.)
A pénzügyi terv fontosságát nehéz túlértékelni, mivel ez egyfajta térkép a pénzügyi célokhoz. A tervezéssel képes vagy tudatosan kezelni a kiadásokat, csökkenteni az adósságokat, és biztonságos pénzügyi alapokat kialakítani. A terv révén figyelemmel kísérheted a megtakarításokat és befektetéseket, miközben biztosítod, hogy fel vagy készülve a váratlan eseményekre is.
Lépések a pénzügyi terv elkészítéséhez
A pénzügyi terv elkészítése során néhány egyszerű, ám mégis kulcsfontosságú lépést kell követned. A pénzügyi célkitűzésről már volt szó, most az ehhez elvezető pénzügyi terv lesz fókuszban.
Először is, fontos, hogy alaposan értékeld a jelenlegi pénzügyi helyzeted, majd világosan fogalmazd meg a pénzügyi céljaidat. Ezen célok eléréséhez megfelelő stratégiákat kell kidolgoznod, amelyek figyelembe veszik a bevételeidet, kiadásaidat, valamint a jövőbeli elvárásaidat. (Milyen elvárásaid lehetnek? Sokfélék, gyakorlatilag bármi, ami érdemben érinti a pénzügyeidet.)
A jelenlegi pénzügyi helyzeted értékelése
A jelenlegi pénzügyi helyzeted értékelése elengedhetetlen, ezért ez az első lépés. Egészen egyszerűen azért, mert látnod kell, hogy hol tartasz, honnan indulsz.
Számold ki a nettó vagyonodat: ez nem más, mint az eszközeid (minden, ami pénzt hoz) és kötelezettségeid (ez az, ami pénzt visz) közötti különbség.
Ezt követően részletesen át kell nézni a bevételeidet és kiadásaidat, hogy pontos képet nyerj arról, hol állsz jelenleg anyagilag.
Világos pénzügyi célok kitűzése
A pénzügyi célok világos kitűzése nélkül nehéz az utat tervezni.
Sok esetben például a gyermekek egyetemi oktatásának finanszírozását, egy nagyobb lakás vásárlását, illetve a nyugdíjaskori kényelem megteremtését tűzik ki célul. Mindegyik cél eléréséhez részletes megtakarítási és befektetési tervet kell készíteni (igen, külön-külön!), amelyek segítenek a prioritások megfelelő kezelésében.
A kitűzött célok prioritása segít a pénzügyi tervezés során.
Optimális esetben a céljaidat a várható költségekkel és időkeretekkel együtt fekteted le, így könnyebben tudod majd nyomon követni a haladást. Hasonlóképpen fontos, hogy a céljokat rendszeresen vizsgáld felül, és ha szükséges, módosítsd a terveiket, hogy mindig a legjobbat hozhasd ki a pénzügyi helyzetből.
Tippek a Hatékony Költségvetéshez
A hatékony költségvetés készítése szintén elengedhetetlen a pénzügyi célok eléréséhez. Az alábbi tippek segíthetnek abban, hogy sikeres költségvetést ne csak kialakíts, hanem fenn is tarts:
- Hozz létre egy részletes bevételi- és kiadási nyilvántartást. Nem kell bonyolítanod, ehhez jó egy excel tábla is.
- Készülj fel a váratlan kiadásokra egy vésztartalék létrehozásával.
- Értékeld a pénzköltési szokásaidat rendszeresen.
- Prioritásként kezeld a már kitűzött pénzügyi céljaidat.
Ezek után már tudni és érezni fogod, hogy a pénzügyeid átláthatósága és tervezhetősége hatékonyabbá válik.
A Bevételek és Kiadások Elemzése
A költségvetés készítésének legelső lépése a havi bevételeidnek és kiadásaidnak részletes elemzése.
Azt javaslom, hogy gyűjts össze minden, a pénzügyeidhez kapcsolódó információt, például a munkabért, a kiadásokat és a megtakarításokat is. Az így kapott adatokkal jól nyomon követheted a pénzügyi helyzetedet, és világosan láthatod, hol szükséges vagy éppen hol lehetne javítani.
A Kiadások Csökkentésének Stratégiái
Sok apró lék egy nagy hajót is el tud süllyeszteni. Ezért a költségcsökkentés kulcsfontosságú a pénzügyi célok elérésében. Mindez nemcsak egyszer az életben, hanem rendszeresen, mondjuk évente egyszer.
A kiadásaid lefaragásával ugyanis pénz szabadul fel, ezek a lehetőségek segíthetnek a pénzügyi stabilitás növelésében. Kezd azzal, hogy átnézed a rendszeres kiadásaidat. Mikre költesz, és mennyit, így könnyebben azonosíthatod a felesleges tételeket (és egyben a spórolási lehetőségeket).
A kiadások csökkentése érdekében érdemes megvizsgálni, hogy mely havi költségek csökkenthetők vagy éppenséggel elkerülhetők.
Figyelj, nem azt mondom, hogy térj át a remete életre és ne költs semmire! Lehet sok olyan megoldás, aminek hatását az életszínvonaladon nem feltétlen veszed észre. Például a nem szükséges előfizetések lemondása, meglévő szerződések optimalizálása vagy az energiatakarékos megoldások bevezetése mind hozzájárulhat a költségek mérsékléséhez. Az ilyen egyszerű, de hatékony stratégiák kulcsszerepet játszanak a pénzügyi helyzet javításában és a megtakarítások növelésében.
Hírlevél-feliratkozásodat választható ajándékkal köszönjük meg!
Választható ajándékok:
Ajándék ebook:
Vagy ajándék minikurzus:
Faktorok, amelyeket figyelembe kell venni a befektetési tervezés során
Befektetési terv készítésekor számos tényezőt figyelembe kell venni, hogy valóban a saját igényeidhez és céljaidhoz igazítsd a stratégiát. Fontosak például a következők:
- jelenlegi pénzügyi helyzet
- jól meghatározott rövid- és hosszú távú célok
- a kockázatvállalási hajlandóság
- jövőbeli szükségleteid, például nyugdíj, gyermekek oktatása (nem az a kérdés, hogy szeretnéd-e, hanem mekkora tőke kell hozzá)
- a befektetés időtávja
A pénzügyi terved hatékonyabbá tétele érdekében ezeket a faktorokat mindig érdemes figyelembe venni.
Kockázattűrő képesség
A kockázattűrő képességed az a mérték, ameddig hajlandó vagy elfogadni a potenciális veszteségeket a befektetéseidnél.
Mielőtt befektetési döntéseket hoznál, alaposan mérlegelned kell, mennyire vagy képes és hajlandó elviselni a piaci ingadozások által okozott stresszt (nem feltétlen veszteséget, hanem stresszt). A kockázatvállalásod meghatározza, milyen típusú eszközökbe fektetsz majd be, legyen az részvények, kötvények vagy ingatlan. Ezért a helyes kockázati profil kialakítása alapvető lépés a pénzügyi terveid megvalósításában.
Időtáv és jövőbeli szükségletek
A befektetési időtáv meghatározása létfontosságú a pénzügyi tervezés szempontjából.
Figyelembe kell venni, hogy milyen időtávú céljaid vannak, legyen szó nyugdíjról, gyermekek taníttatásáról vagy ingatlanvásárlásról. Az időtávom befolyásolja, mennyire lehet kockázatos a portfóliód, és milyen eszközökbe érdemes fektetned.
Az időtávom és a jövőbeli szükségleteim alapos ismerete segít abban, hogy a legjobban optimalizáljam a befektetési portfóliómat. Ha például hosszú távú céljaim vannak, mint a nyugdíjba vonulás, akkor hajlandó lehetek nagyobb kockázatot vállalni most, hogy a megtérülésem magasabb legyen a jövőben. Ezzel szemben, ha rövid távú céljaim vannak, például egy ingatlan vásárlása, akkor az alacsonyabb kockázatú eszközökbe érdemes beruháznom. Az átgondolt időtáv és a jövőbeli pénzügyi szükségletek figyelembevételével sokkal hatékonyabb befektetési stratégiát alakíthatok ki.
Elakadtál? Kérj segítséget!
Egyéni pénzügyi céljok és kockázatvállalási hajlandóság alapján minden időtáv és cél eltérő tervezést igényel.
Egy díjmentes konzultációval könnyebben kiválaszthatod a céljaidhoz legjobban illő befektetési stratégiát. Ha nagyon szakmai szeretnék lenni, akkor mondhatom azt is, hogy a személyre szabott tanácsadás révén optimalizálhatók a pénzügyi célok eléréséhez szükséges lépések.
A Tartozások Kezelése és a Vészhelyzeti Alap Felépítése
A pénzügyi tervezés során kezelni szükséges a tartozásokat is, valamint ha még nincs, akkor kell egy vészhelyzeti alap is.
A Tartozások Csökkentésének Technikái
Tartozásaid (pl. hitelállomány) csökkentése érdekében számos technikát alkalmazhatsz. Ezeknél vagy a hitelkiváltást, mint lehetőséget használod (ekkor a hiteleidet egy előnyösebb kondíciókkal rendelkezőre cseréled), vagy pedig az előtörlesztést használod.
A Készpénz Tartalék Létrehozása
A megfelelő vészhelyzeti alap felépítése egyfajta biztonsági háló. Ez jó esetben tulajdonképpen semmire sincs használva, és csak baj esetén (pl. munkahely elvesztése) válik láthatóvá. Ekkor gyakran az a kérdés, hogy a bank viszi-e a házadat vagy muszájból el kell-e adnod valamit mélyen áron alul.
Ennek felépítéséhez a havi bevételeid egy részét tedd félre. A cél, hogy elegendő pénz legyen ahhoz, hogy három-hat hónapig fedezni tudd a kiadásaidat.
Természetesen ezt is a saját pénzügyi helyzetedhez szükséges hozzáigazítani, azaz szükséges rendszeresen felülvizsgálni. Legyél ezzel is naprakész, és legyél biztos benne, hogy az aktuális kiadásaidhoz van igazítva a vésztartalék szintje. (Hahó! Emlékszel? Itt utalnék vissza a kiadások csökkentésére, mert emiatt is fontos.)
A pénzügyi terv felülvizsgálata és módosítása
A pénzügyi terv az induláskor lehet szép és jó, de a cél eléréséhez karban kell tartani. A hatékonyságának megőrzése érdekében fontos, hogy rendszeresen átnézd és szükség szerint módosítd azt. Az idő múlásával változnak a pénzügyi célok, a bevételek és a kiadások, ezért kell, hogy a terv ne csak a jelenlegi helyzetet tükrözze, hanem alkalmazkodjon a változásokhoz.
A felülvizsgálat gyakorisága
Rendszeresen, legalább évente egyszer érdemes átnézni a pénzügyi terveket.
Ezen felül akkor, amikor fontos életesemény vagy változás történik. Olyan, mint egy új munkahely, házasság vagy gyermek születése.
A változásokhoz való alkalmazkodás
Az élet során számos változás érhet, amelyek hatással lehetnek a pénzügyi terveidre, akkor előnyös, ha ezeket is figyelembe veszed.
Az élet változásainál (pl. gyermek születése, munkahelyváltozás, stb) változnak majd a lehetőségeid. Mind bevételi (akár adózási) mind kiadási szempontból.
Emellett gyakran olyan célok kapnak majd prioritást, amik korábban vagy nem voltak fontosak, vagy eszedbe sem jutottak.
Egy ilyen helyzetben szükséges az újratervezés, amikor a pénzügyi tervet kissé átalakítod az új igényeidnek és lehetőségeidnek megfelelően.
Ajánlott képzések
Ezek az online képzések lehetővé teszik, hogy te magad is magabiztosabban mozogj a pénzügyeidben, és többek között az időtáv erejét is a saját előnyödre fordíthasd.
A pénz időértéke I
Az alapvető fogalmakat és kiszámításukat tanulhatod meg, amelyeknél az időtáv fontos szerepet játszik a befektetés végeredményében.
A pénz időértéke II
Haladóbb szinten mutatja be, hogy egy befektető milyen szempontokat mérlegelhet, hogy (akár) a hosszú távú céljai valóban megtérüljenek.
Összegzés
Az időtáv meghatározása alapvető fontosságú lépés a befektetési célok és stratégiák megtervezésekor. A különböző időtávok eltérő stratégiákat és kockázatvállalást igényelnek, ezért az időtáv célokhoz illesztése elengedhetetlen.
GYIK
A pénzügyi terv készítése egy átfogó folyamat, amely a pénzügyi helyzeted áttekintésével kezdődik. Először is, határozd meg a nettó vagyonodat, amelyhez össze kell adnod az összes eszközödet, majd levonni belőle a kötelezettségeidet. Ezután dokumentáld a bevételeidet és kiadásaidat, hogy megértsd a pénzforgalmadat. Ezt követően fogalmazd meg a rövid és hosszú távú pénzügyi céljaidat, majd dolgozd ki a stratégiákat ezek elérésére.
A pénzügyi tervnek több fontos eleme van, mint például: vészhelyzeti megtakarítási alap, nyugdíjterv, kockázatkezelési terv (amely magában foglalja a biztosításokat), adóminimalizációs stratégia és egy hosszú távú befektetési terv. Ezek az elemek segítenek abban, hogy strukturáltan és célzottan haladj a pénzügyi céljaid felé.
A pénzügyi tervedet évente legalább egyszer érdemes felülvizsgálni, de gyakrabban is, ha a körülményeid megváltoznak (pl. új munka, családi események). A felülvizsgálat során ellenőrizd a céljaid aktuális állapotát, és szükség szerint igazítsd a terveidet. Az eredmények nyomon követésével és a pénzügyi előrehaladás figyelemmel kísérésével biztosíthatod, hogy terved hatékony maradjon.
